区块链在外汇管理中有哪些应用场景？

王大仙

【在技术日益先进的外汇监管中，要坚持原则性监管而不是传统的规则性监管，以结果为导向，从事后管控向实时管控转变，从交易后阶段向实时管控转变。贸易监测，管控跨境流动风险，保障外汇市场稳定，释放区块链+跨境外汇支付等新金融业态的创新活力。 ]

【西班牙最大银行桑坦德银行发布的报告显示，2020年前后，如果全球银行内部使用区块链技术，每年将节省约200亿美元的成本。 ]

【出口应收账款融资（交后）和企业跨境征信授权验证两个平台，累计完成应收账款融资6370笔，贷款67.7亿美元，服务企业1262家，其中70%为中小企业。 ]

[传统进出口融资的时间从1-3天缩短到15分钟以内。 ]

一瞬间，千株梨花如春风般绽放。近期，中央政府强调，区块链技术的集成应用在新技术创新和产业转型中发挥着重要作用。要把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口，着力攻克一批关键核心技术，加快推进区域区块链技术和产业创新发展。从外汇管理的角度来看，区块链技术应用极为广泛。

区块链在外汇领域的应用优势

目前的外汇监管主要基于货物贸易、服务贸易、直接投资、外债、贸易信用、个人结售汇等超大数据。这些数据有一定的滞后性，可靠性和准确性不能得到充分保证。应用区块链技术后，可采用分布式记账方式，将数据采集主体作为网络中的记账节点。凭借区块链难以篡改、可追溯的优势，可以保证金融机构数据和监管数据的安全性和透明度。 .

另一方面，传统的监管方式需要金融机构上报大量的数据和资料，需要进行复杂的核查、核实、核查、检查等程序，耗费大量的人力、时间和财务成本。区块链搭建的监管平台实时存储企业数据和监管政策，并定期将企业报告、财务报表等数据上传至监管平台。由于无法修改，因此可以有效减少错误信息，有利于获得真实有效的外汇监管。数据。

首先，利用区块链创建新的信任机制和在线监管。区块链的信任机制基于算法和技术，是中立和客观的。在当前监管中，监管者与被监管主体之间存在信任缺失。强管理容易导致缺乏活力和活力，弱管理容易出现混乱和混乱。被监管主体利用监管漏洞进行跨境资金。套利不时发生。基于区块链的监管平台除了提供新的底层架构和记账模型外，还将以前的信息网络变成信任网络，通过共识机制确保信息不被篡改或删除，有效推动金融机构和企业的发展。与监管部门的在线沟通，增强了各方的信任。同时，智能合约为监管机构降低政策法规成本，提高监管效率。

第二，利用区块链降低管理成本，保证外汇监管数据的安全。外汇管理系统的运维管理采用全国集中运营模式。防范系统性风险尤为重要，但也会带来高昂的管理成本。热钱外流、反洗钱和反恐融资也使得监管的范围和深度。扩容导致整个外汇管理体系乃至金融体系的监管成本急剧上升。在这种情况下，区块链技术可以通过分布式数据库、防篡改和高透明度，大大降低外汇管理系统的成本。西班牙最大银行桑坦德银行发布的一份报告显示，到 2020 年左右，如果全球银行内部使用区块链技术，每年将节省约 200 亿美元的成本。此外，目前外汇应用平台数据集中在国家外汇管理局区块链应用，存在单点故障风险。如果利用区块链分布式账本技术的原理，将监督数据记录在各个参与节点，就可以集成联盟链容错共识机制架构。确保数据的可靠性和安全性。

第三，利用区块链技术实现与外部监管机构的数据共享。随着社会各界对外汇管理的日益关注和对统计信息披露的要求，以及在外汇实体监管模式下，企业、税务、海关等机构对监管信息的需求不断增加，各种监管实体的数据共享正在增加。技术使监管机构之间能够共享数据。在点对点网络中，区块记录的信息用于在各个参与节点中积累信息，以区块链副本的方式实现信息资源的共享，通过区块链实现更广泛的信息资源共享。扩展区块链网络。

区块链在外汇管理中的应用场景

事实上，除了传统意义上的外汇监管、外汇和外汇市场，外管局特别关注数字金融和金融科技的快速发展。 10月27日，在首届外滩金融峰会上，国家外汇管理局副局长卢磊在致辞中表示，外汇局正在推进区块链技术、人工智能等在跨境贸易融资和宏观审慎领域的应用场景。管理。根据区块链技术的特点，很多业务场景都可以在外汇管理领域得到有效利用。

有两种业务场景：出口应收账款融资（交货后）和企业跨境信用信息授权验证。它们是国家外汇管理局发起的跨境金融区块链服务平台，已成为中国最高级别、规模最大的区块链应用。自今年3月22日上线以来，短短半年多时间，众多商业银行和外贸企业积极参与。现已扩展到全国19个省。截至10月底，共完成应收账款融资6370笔，贷款67.7亿美元，服务企业1262家，其中中小企业占比约70%。

平台以“出口应收账款融资”为业务场景，通过区块链数据不可篡改的特性，将企业提交融资申请、受理、审核、放款到还款的全业务流程置于平台。管理。并通过区块链系统核对出口贸易融资中核心文件“出口报关单”的信息，验证其真实性，自动计算对应报关单的融资余额，防止重复融资和过度融资，大大提高融资效率。 ，传统的进出口融资时间从1到3天缩短到15分钟。

该项目是监管技术领域的一次创新尝试。首创三方隐私保护密码方案，让业务参与者和业务信息只有交易对手和监管者才能看到，通过区块链共享机制实现的穿透方式，实时监管方式具有信息实时同步的特点，交易方无需主动上报。跨境金融区块链服务平台的成功应用，不仅解决了中小微企业跨境业务“融资难、融资贵”的问题，也促进了中国跨境金融业务的发展。标准化和合规性的方向。对金融业务发展再上新台阶发挥着重要作用。

跨国公司外汇资金集中运营管理业务场景。目前，跨国公司可根据业务需要开立境内外外汇资金主账户，进行境内外汇资金集中管理、境外外汇资金境内归集、外债和外贷额度集中分配、经常项目集中收付和经常项目集中收付。净额结算业务，境内外会员企业外汇资金集中管理。

如果账户收支、会员企业、银行通过区块链系统申报外汇收支信息，合作银行可以通过区块链系统对净流入、净流出、外债、对外借贷额度进行集中分配管理。区块链系统，外管局可以通过区块链系统监控跨国公司的相关业务活动。也就是说，采用区块链技术后，数据的安全性可以得到更高程度的保障，数据的可追溯性大大增强。区块链技术的应用可以降低机构服务成本，实现自动同步和审计功能，大大降低参与者之间的对账成本，解决信息不对称问题。

运单仓单查询系统的外汇业务场景。目前，上海正在大力推进离岸转售。提单和仓单是公司办理离岸转售业务收付款的最重要单证。在目前的实际业务中，外管局和银行无法获得提单和仓单是否被重复使用的信息。采用区块链技术后，银行可在业务处理前查明单据是否被使用，可避免单据重复使用，可有效避免虚构贸易背景企业套利行为的发生。

抓住区块链机遇，外汇局应有所作为

上海要真正成为国际金融中心，应进一步面向未来，抓住现代金融科技（包括区块链技术）基础设施建设的核心环节，进一步加强支付结算、存管结算、交易报告库和中央交易对手，以降低交易成本和降低系统性风险的可能性。

外汇局作为改革开放大潮中应运而生的机构，应放眼长远区块链应用，加强前瞻性研究，制定适用规则体系。加强区块链在跨境外汇业务中应用的相关法律问题研究。密切关注区块链技术实施和应用的最新进展，判断该技术未来在跨境支付结算等系统中的应用可能出现的监管问题。梳理现有外汇管理规章制度，逐步将利用区块链技术的金融创新业务纳入外汇管理试点。

转变监管观念，提高科技防范能力。在外汇监管技术不断进步的今天，我们要坚持原则性监管，而不是传统的规则性监管，以结果为导向，从交易后控制向实时控制转变，从交易后阶段向实时控制转变。贸易监测，控制跨境流动风险，保障外汇市场稳定，释放区块链+跨境外汇支付等新金融业态的创新活力。在此过程中，外汇局要牵头建设区块链跨境外汇支付网关，掌握主导权，实时监控网关，确保支付安全，防范洗钱、逃汇等风险。外汇领域。 .

（作者为山西省社科院特约研究员，本文为个人观点）